随着中国银行业全面提前对外开放，以及外资金融机构通过参与国有银行改革实现其在华业务的曲线突围，内资银行感到了越来越多的压力。在今年的两会上，代表、委员们普遍对国有银行是否有能力应对野心勃勃的外资银行提出了自己的忧虑，呼吁改善国有银行的外部政策环境。

外资银行来势凶猛

对于外资银行的咄咄逼人之势，国内银行业已深有体会。

 “我们的商业银行只能做贷款，外资银行却十八般兵器都可以上。这等于把我们自己的金融机构手脚捆起来和外资竞争。”全国人大代表、招商银行行长马蔚华在接受媒体采访时曾有上述表示。

他同时指出，对每一个境外金融机构在我国设立的分支机构来说，它们的业务投向不会像国内的银行、保险、证券公司那样被限制在单一的范围内。

建行信用卡中心总经理、全国政协委员赵宇梓表示，目前尽管对单个外资银行入股中资银行持股比例有不超过20％的限制，但在某个业务领域的持股比例并没有明确的规定。如信用卡等零售业务，目前外资银行在与国内银行合作谈判中普遍都提出了50％对50％的持股要求。由于对这一领域控股比例和准入条件尚无明确规定，使国内银行在谈判中处于被动地位。

内资银行面对“威胁利诱”

由此可见，摆在内资银行面前的就只有两条出路：一是孤军奋战；二是与可能的竞争对手合纵连横。前者的胜算不大，后者潜在的风险同样令人担忧。

2003年孙冶方经济学奖的获得者、学者徐滇庆日前撰文指出：“2006年11月，中国将兑现加入WTO的承诺，开放外资银行的人民币业务。而且没有行业限制，没有地域限制。这将对中国的银行业产生重大冲击。”

其实，国内银行引入战略投资者的一个目的就是引智，向对方学习先进的技术和管理经验。马蔚华建议，分两个步骤建立和完善金融控股公司的法律制度。首先，由人民银行牵头制定《金融控股公司监管条例》，报国务院批准后成为具有较高效力层次的行政法规。第二步，在条例实施一段时间后，总结经验，制订《金融控股公司法》，报全国人大审议通过。

内外兼修提升竞争力

事实上，开放的趋势无法抵挡，想要在竞争中适者生存，既需要政府懂得利用规则来保护自己的民族金融安全，银行也得抓紧时间练好内功。

徐滇庆提醒说：“加拿大的经验值得我们学习。在多伦多，有谁见过花旗银行和德意志银行？没有！那么又有谁会指责加拿大违反WTO规定？没有！在遵守了WTO规则的前提下，加拿大有效地把许多外资银行挡在了国门之外。”据了解，这种观点具有极大的代表性，不少人士对此都表示赞同。

不过，相应政策的放开或许还有待更为审慎的设计和论证。唯一可以肯定的是国内商业银行竞争力的提高还得内外兼修。